电信诈骗防不胜防，洗钱方式花样百出。如果稍不留神，就会沦为电诈“工具人”。电诈“工具人”是一种比喻，是对帮助电诈团伙实施违法犯罪行为相关人员的统称。在办案实践中，我们总结了几种比较新的，也是电诈分子或洗钱团伙常用的洗钱套路。

套路一：办贷款刷流水类

电诈分子在某些贷款平台获取个人信息后，会通过抖音、微信等社交软件，有针对性的添加你为好友，谎称自己是贷款代办公司的工作人员，告知你“征信不良、黑花户都能办理”，并告知你流水太少，需要使用他们的资金来刷流水。然后就会给你银行卡中打入一些资金，让你转账、取现或者买东西。实际上，这些资金往往是一些电信诈骗或者网络赌博资金，最后，你非但没有拿到期盼已久的贷款，还会陷入“被卖了还帮人数钱”的境地。

套路二：发放“扶贫款”类

这段时间你可能生活拮据、经济困难，一天你莫名收到一个快递，告诉你“国家乡村振兴局”“国务院扶贫办”等等机构要给穷人发放98万、147万或者279万的“专项扶贫资金”。你以为天下掉馅饼正好砸你头上了，于是兴奋的扫了链接、加了群，之后，自称为“扶贫专员”的人与你对接，在看了你银行卡的流水后，告知你领取扶贫款需要先跑流量，就是对方打入一笔钱，你取现后交给“扶贫专员”，并告诉你这些钱是海外回流资金，一定要保密。你自认为秘密的走了一笔流量，但是用不了几天，你的银行卡就被司法机关冻结了。

套路三：冒充军人网恋类

电诈分子在通讯聊天软件中添加一些女性后，冒充某某战区的军人，会给你发军官证、照片，亮明身份后与你谈国事、谈家事，聊社会、聊家庭、聊感情。博取你的好感后，这个“军人”会说他的老班长或者好战友有某某投资交易平台的内幕信息，告诉你他在部队不方便操作，让你帮忙操作投资。当你发现投资确实有“收益”后，他会诱导你进行投资，或者请你帮忙用你自己的银行卡，接收他战友、亲戚、朋友等给他借的投资款，让你帮忙再次投资。这个时候，身陷感情漩涡中的你早已成为电诈分子的工具人，打入你银行卡中的资金其实是违法犯罪资金。

检察官提示：《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助。通俗的讲，就是不能以任何理由将银行卡提供给陌生人使用，或接收来源不明的资金。否则，很可能沦为电诈工具人，严重的涉嫌犯罪。